De financiële sector draait op volle toeren. Maar wie denkt dat zelfstandige financiële tussenpersonen daar automatisch van meegenieten, slaat de bal mis.
Banken en verzekeraars herbekijken hun ‘footprint’ en sturen klanten zoveel mogelijk richting digitale kanalen, zeker voor eenvoudige transacties. Die evolutie is niet te stoppen. Maar wat ons als BZB-Fedafin zorgen baart, is de verschuiving van de rol van de financiële tussenpersoon. Waar vroeger de vertrouwensband met de klant centraal stond, lijkt vandaag meer dan ooit de administratieve papierberg de hoofdrol te spelen. Dossiers, KYC-checks, antiwitwascontroles, regeldruk en zo meer slorpen niet alleen tijd en energie op, maar bepalen steeds vaker ook de hoogte van minstens een deel van de commissies. Resultaat? Het plezier en de trots die bij het vak horen, verdwijnen langzaam naar de achtergrond.
En dat is jammer, want zelfstandige bank- en verzekeringstussenpersonen hebben hun beroep niet gekozen om formulieren af te vinken. Ze willen klanten begeleiden in hun grote en kleine levensmomenten: een huis kopen, een gezin beschermen, een onderneming financieren. Dáár ligt hun toegevoegde waarde.
Van regels naar vertrouwen
De toezichthouders hebben intussen hun aandacht verschoven naar de producten. “Value for money” is nu ook voor de FSMA een prioriteit. Enerzijds juichen we dat toe: kwalitatieve, correct geprijsde producten aanbieden is in het belang van onze klanten én van de tussenpersoon. Anderzijds blijft het wrang dat jarenlang vooral de distributie onder het vergrootglas lag, alsof de lokale makelaar of bankagent verantwoordelijk zou zijn voor foute productaanbevelingen.
Uit recent mysteryshoppingonderzoek van EIOPA concluderen wij dat er geen duidelijk verband is tussen het naleven van de uitgebreide informatieverplichtingen en het aanbevelen van een geschikt product met een goede ‘value for money’. Een goede tussenpersoon kent zijn klant en heeft daarvoor niet altijd een uitgebreide papiermolen nodig. Wat hij wél nodig heeft, zijn sterke producten waarop hij kan vertrouwen.
Tijd voor een reset
Hoog tijd dat we de bank- en verzekeringstussenpersoon opnieuw laten doen waar hij of zij goed in is: klanten begeleiden en adviseren. Dat kan enkel als er vertrouwen is in zijn professionaliteit en als de regeldruk rond distributie wordt afgebouwd. Alleen zo kan het beroep weer de voldoening geven die het verdient – en krijgen klanten de service waar ze écht iets aan hebben.
We roepen de politiek dan ook op om eindelijk werk te maken van administratieve vereenvoudiging in onze sector. Zolang die stap uitblijft, blijven tussenpersonen te veel tijd verliezen aan papierwerk en kunnen ze niet focussen op wat ze graag doen: het belang van de klant centraal stellen. - Albert Verlinden, voorzitter BZB-Fedafin
Troeven van de financiële tussenpersoon